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中国东说念主民银行令〔2024〕第4号
《非银行支付机构监督管理条例实施详情》还是2024年7月1日中国东说念主民银行第5次行务会议审议通过，现予发布，自觉布之日起实施。
行 长 潘功胜
2024年7月9日
非银行支付机构监督管理条例实施详情
第一章 总则
第一条 根据《中华东说念主民共和国中国东说念主民银行法》、《中华东说念主民共和国电子商务法》、《中华东说念主民共和国行政许可法》、《非银行支付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)等法律、行政法则，制定本详情。
第二条 非银行支付机构应当罢职淳厚信用、正当合规、安全高效原则开展业务，领受切实灵验模范保险业务运动性、备付金安全和用户正当权益，不得以诱拐、装璜、非自有资金出资等不正派技能办理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业务许可证。
第三条 《条例》所称中国东说念主民银行的分支机构是指中国东说念主民银行各省、自治区、直辖市以及贪图单列市分行。中国东说念主民银行的分支机构根据中国东说念主民银行的授权和单干，照章对辖区内非银行支付机构及非银行支付机构分支机构实施监督管理，对本辖区非银行支付机构监监使命作出结伙部署。
中国东说念主民银行的分支机构之间应当加强监管协同和信息分享。
第二章 建树、变更与拆开
第一节 建树
第四条 《条例》所称非银行支付机构的董事、监事和高等管理东说念主员，应当相宜下列条款：
(一)老练与支付业务关联的轨制文献。
(二)具有履行职责所需的谋略管理才略，包括具有担任拟任职务所需的寂寞性、邃密的从业纪录等。高等管理东说念主员还应当具有大学本科以上学历，从事支付结算、金融、信息处理业务2年以上或者从事管帐、经济、信息科技、法律使命3年以上。
(三)最近3年诚信纪录邃密且无紧要监犯违纪纪录。
(四)不存在《中华东说念主民共和国公司法》礼貌的不得担任公司董事、监事和高等管理东说念主员的情形。
前款所称高等管理东说念主员，包括总司理、副总司理、财务稳当东说念主、技巧稳当东说念主、合规风控稳当东说念主或者本色履行上述职责的东说念主员。非银行支付机构应当具有5名以上高等管理东说念主员。
中国东说念主民银行十分分支机构不错对非银行支付机构拟任的董事、监事和高等管理东说念主员进行任职考验，考验方式包括但不限于向其原任职单元核实使命情况、通过讲话了解拟任东说念主员的基本情况和业务训诲、教唆履职风险和需温暖的要点问题等。
第五条 非银行支付机构的董事、监事和高等管理东说念主员就任时和在职时代应当长期相宜本详情第四条要求。
非银行支付机构董事、监事和高等管理东说念主员在职时代出现不相宜本详情第四条情形的，非银行支付机构应当罢手其任职，并于10日内将关联情况讲述住所场地地中国东说念主民银行的分支机构。
第六条 《条例》所称其他审慎性条款是指具有邃密的成本实力、风险管理才略、业务合规才略等相宜审慎谋略规则的条款。
《条例》实施前已按照关联礼貌建树的非银行支付机构还应当感奋谋略情状邃密、支付业务许可证灵验期内无紧要监犯违纪纪录、不存在无正派根由运动2年以上未开展支付业务的情况等条款。
bt核工厂最新地址中国东说念主民银行十分分支机构为核实本条礼貌的审慎性条款，不错要求肯求东说念主提供关联说明材料。
第七条 本详情第六条所称紧要监犯违纪纪录是指从事行恶动作，影响恶劣；或者存在《条例》第五十一条第一项、第五项情形；或者存在《条例》第五十条任一情形和第五十一条除第一项、第五项之外的情形，况且具有下列情节之一的：
(一)司法机关认定主动为违警动作提供支付行状，拒不整改或者性质恶劣。
(二)伪造系统数据或者提供乌有材料等，导致监监使命无法泛泛开展。
(三)情节恶劣，形成严重收尾或者社会影响。
对非银行支付机构在《条例》实施前存在的紧要监犯违纪纪录的认定，参照上述礼貌本质。
第八条 根据《条例》第八条，非银行支付机构注册成本最低名额在东说念主民币1亿元基础上，按下列规则附加擢升：
(一)仅从事本详情第五十五条礼貌的储值账户运营Ⅰ类业务的，注册成本最低名额附加值为东说念主民币1亿元。
(二)仅在住所场地省、自治区、直辖市从事本详情第五十五条礼貌的储值账户运营Ⅱ类业务的，注册成本最低名额无需附加。谋略地域领域在其住所场地地除外每增多1个省、自治区、直辖市的，注册成本最低名额附加值增多东说念主民币500万元。谋略地域领域进步20个省、自治区、直辖市的，注册成本最低名额附加值为东说念主民币1亿元。然则，仅从事储值账户运营Ⅱ类(仅限于线上实名支付账户充值)或者储值账户运营Ⅱ类(仅限于谋略地域领域预支卡受理)的，注册成本最低名额无需附加。
(三)仅在住所场地省、自治区、直辖市从事本详情第五十五条礼貌的支付交往处理Ⅰ类业务的，注册成本最低名额无需附加。谋略地域领域在其住所场地地除外每增多1个省、自治区、直辖市的，注册成本最低名额附加值增多东说念主民币500万元。谋略地域领域进步20个省、自治区、直辖市的，注册成本最低名额附加值为东说念主民币1亿元。
(四)仅从事本详情第五十五条礼貌的支付交往处理Ⅱ类业务的，注册成本最低名额无需附加。
同期从事上述两种以上业务类型的，注册成本最低名额附加值根据业务类型和谋略地域领域，按照本条第一款第一项至第四项礼貌加算缠绵。
第九条 肯求建树非银行支付机构的，肯求东说念主应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构肯求，并提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主拟建树非银行支付机构的称号、住所、注册成本、拟肯求支付业务类型、谋略地域领域等。
(二)公司礼貌草案。
(三)验资证明或者公司成本情况材料。
(四)主要推进、本色放胆东说念主材料。
(五)拟任董事、监事和高等管理东说念主员材料。
(六)拟建树非银行支付机构的组织机构诞生决策、里面放胆轨制、风险管理轨制、退出预案以及用户正当权益保险机制材料。
(七)支付业务发展缠绵和可行性商讨讲述。
(八)反洗钱和反恐怖融资模范材料。
(九)支付业务设施材料。
(十)有相宜礼貌的谋略时局材料。
(十一)肯求材料委果性声明。
第十条 本详情第九条所称主要推进材料包括：
(一)肯求东说念主推进关联关系说明材料，以及股权结构和放胆框架图。
(二)生意牌照(副本)复印件，或者灵验身份证件复印件、个东说念主阅历。
(三)财务情状和出资情况说明材料，含出资方资金开头说明，以及最近2年料理帐师事务所审计的财务管帐讲述或者个东说念主财务情状说明。
(四)无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
(五)诚信纪录邃密材料，含企业或者个东说念主征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
(六)股权踏实性和补充成本承诺书，含主要推进3年内不再变更的承诺，以及非银行支付机构发生风险事件影响其泛泛运营、毁伤用户正当权益时，主要推进补充成本的承诺。
主要推进为金融机构的，还应当提供金融业务许可证复印件、准予投资肯求东说念主的批复文献或者其他关联材料。
第十一条 本详情第九条所称本色放胆东说念主材料包括：
(一)肯求东说念主本色放胆权和放胆关系说明材料。
(二)生意牌照(副本)复印件，或者灵验身份证件复印件、个东说念主阅历。
(三)财务情状和出资情况说明材料，含出资方资金开头说明，以及最近2年料理帐师事务所审计的财务管帐讲述或者个东说念主财务情状说明。
(四)无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
(五)诚信纪录邃密材料，含企业或者个东说念主征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
(六)股权踏实性承诺书，含本色放胆东说念主3年内不再变更的承诺。
本色放胆东说念主为天然东说念主的，还应当提交其本色放胆的公司最近2年谋略情况说明材料、最近2年料理帐师事务所审计的财务管帐讲述或者其他关联材料。
前款所称本色放胆的公司，指本条第一款第一项礼貌的肯求东说念主本色放胆权和放胆关系说明材料中，本色放胆东说念主放胆的、除非银行支付机构之外财务情状邃密的公司。
第十二条 本详情第九条所称董事、监事和高等管理东说念主员材料包括：
(一)灵验身份证件复印件。
(二)个东说念主阅历和关联说明材料。
(三)高等管理东说念主员学历文凭复印件。
(四)无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
(五)诚信纪录邃密材料，含个东说念主征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
(六)个东说念主承诺书，含对本东说念主(及匹俦)是否有大额欠债进行说明，并就本东说念主诚信和刚正履职、履行反洗钱和反恐怖融资义务等进行承诺。如波及兼职的，还需提交兼职情况说明和“确保有富巧合刻和元气心灵灵验履行相应职责”的承诺。
第十三条 本详情第九条所称拟建树非银行支付机构的组织机构诞生决接应当包含公司治理结构，董事、监事、管理层、各职能部门诞生，岗亭诞生和职责等情况。
里面放胆轨制是指为合理保证拟建树非银行支付机构谋略管理正当合规、金钱安全、财务讲述和关联信息委果圆善而制定的关联轨制。
风险管理轨制应当包含拟建树非银行支付机构谋略过程中的风险分析、风险识别、风险管理等内容。
第十四条 本详情第九条所称支付业务发展缠绵和可行性商讨讲述应当包括下列内容：
(一)拟从事支付业务的市集远景分析。
(二)拟从事支付业务的处理历程，载明从用户发起支付业务到完成用户托付支付业务各标准的业务内容以及关联资金流转情况。
(三)拟从事支付业务的风险分析和管理模范，并对支付业务各标准分袂进行说明。
(四)拟从事支付业务的成本和经济效益分析。
拟肯求不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分袂提供前款礼貌内容。
第十五条 本详情第九条所称反洗钱和反恐怖融资模范材料应当包括下列内容：
(一)反洗钱里面放胆轨制文献，载明反洗钱合规管理框架、客户尽责探听和客户身份贵寓及交往纪录保存模范、大额和可疑交往讲述模范、反洗钱审计和培训模范、协助反洗钱探听的里面标准、反洗钱使命隐藏模范。
(二)反洗钱岗亭诞生和职责说明，载明稳当反洗钱使命的内设机构、反洗钱高等管理东说念主员和专职反洗钱使命主说念主员十分有计划方式。
(三)开展大额和可疑交往监测的技巧条款说明。
(四)洗钱风险自评估轨制，《条例》实施前已按照关联礼貌建树的非银行支付机构还应当提交已完成的洗钱风险自评估讲述。
第十六条 本详情第九条所称支付业务设施材料应当包括下列内容：
(一)支付业务设施机房部署情况。非银行支付机构坐蓐中神思房原则上应当与非银行支付机构主要谋略时局场地地位于团结省、自治区、直辖市。
(二)支付业务设施相宜中国东说念主民银行礼貌的业务范例、技巧标准和安全要求说明材料。
未按照中国东说念主民银行礼貌的业务范例、技巧标准和安全要求提供说明材料的，或者说明材料的标准、方法存在紧要弱势的，中国东说念主民银行十分分支机构不错要求肯求东说念主重新提交说明材料。
第十七条 本详情第九条所称有相宜礼貌的谋略时局材料应当包括住所统共权或者使用权的说明材料，以及谋略时局安全的关联材料。
第十八条 肯求东说念主肯求建树非银行支付机构，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交肯求材料。中国东说念主民银行的分支机构照章受理相宜要求的肯求，自受理肯求之日启程点步审查，并将肯求材料和初步审查看法报送中国东说念主民银行。中国东说念主民银行自中国东说念主民银行的分支机构受理肯求之日起6个月内作出批准或者不予批准的决定。
第十九条 肯求东说念主应当自收到受理申诉之日起10日内，向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交公告材料，由中国东说念主民银行的分支机构在其网站上运动公告下列事项20日：
(一)拟建树非银行支付机构的注册成本和股权结构。
(二)主要推进名单和持股比例。
(三)本色放胆东说念主名单。
(四)拟肯求的支付业务类型。
(五)拟建树非银行支付机构的谋略时局。
(六)支付业务设施相宜中国东说念主民银行礼貌的业务范例、技巧标准和安全要求说明材料。
公告时代，对于社会公众反应的肯求东说念主涉嫌提供乌有材料，肯求东说念主、主要推进和本色放胆东说念主涉嫌监犯违纪等情形，中国东说念主民银行的分支机构应当进行核查，核查时刻不计入审查时限。
第二十条 肯求东说念主应当自领取生意牌照之日起6个月内开业，并向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述。肯求东说念主自领取生意牌照之日起进步6个月未开业的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述，说明正派根由和关联情况。
第二节 变更
第二十一条 《条例》礼貌的非银行支付机构变更事项包括：
(一)变更主要推进或者本色放胆东说念主。
(二)合并或者分立。
(三)跨省、自治区、直辖市变更住所。
(四)变更业务类型或者谋略地域领域。
(五)变更董事、监事或者高等管理东说念主员。
(六)变改称号或者注册成本。
非银行支付机构因办理上述变更事项波及一齐支付业务拆开的，应当按照本章第三节关联礼貌办理。
第二十二条 非银行支付机构拟变更本详情第二十一条第一款第一项至第四项事项，以及系统遑急性非银行支付机构拟变更本详情第二十一条第一款第五项事项的，应当向中国东说念主民银行的分支机构提交肯求，由中国东说念主民银行的分支机构受理、初步审查后报中国东说念主民银行审查、决定。
非银行支付机构拟变更本详情第二十一条第一款第六项事项，以及非系统遑急性非银行支付机构拟变更本详情第二十一条第一款第五项事项的，应当向中国东说念主民银行的分支机构提交肯求，由中国东说念主民银行的分支机构受理、审查、决定。
非银行支付机构办理本详情第二十一条第一款第一项至第六项事项的，经中国东说念主民银行十分分支机构批准后，照章向市集监督管理部门办理登记手续。
第二十三条 非银行支付机构经查实存在违纪谋略、侧目监管、未按要求落实整改看法，或者因涉嫌监犯违纪被探听、窥察且尚未了案等其他影响非银行支付机构稳当启动情形的，非银行支付机构应当审慎提交变更肯求，照章作念好整改，合作探听、窥察直至关联情形消失。
非银行支付机构如需改革中国东说念主民银行的分支机构已受理的变更肯求，应当惊怖原肯求后按本详情要求重新提交变更肯求。
第二十四条 非银行支付机构变更主要推进包括下列情形：
(一)新增主要推进。
(二)现存主要推进增多或者减少股权比例。
第二十五条 非银行支付机构肯求变更主要推进或者本色放胆东说念主的，应当相宜下列条款：
(一)现存主要推进或者本色放胆东说念主办股或者本色放胆已满3年。现存主要推进改革股权比例且未导致主要推进身份和本色放胆东说念主变更，现存主要推进或者本色放胆东说念主弃世、丧弊端足民事行径才略、本质法院判决、风险管理或者中国东说念主民银行基于审慎监管原则应承再次变更等情形除外。
(二)拟变更后的主要推进或者本色放胆东说念主应当相宜《条例》及本详情关联礼貌。拟变更后的主要推进或者本色放胆东说念主为公司的，还应当具有踏实的盈利开头或者较好的可连接发展才略。
(三)最近3年无紧要监犯违纪纪录。
(四)诚信纪录邃密。
(五)备付金管理机制健全灵验。
第二十六条 非银行支付机构肯求变更主要推进或者本色放胆东说念主的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主基本情况、变更原因、变更决策、变更前后主要推进或者本色放胆情面况等。
(二)肯求东说念主材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
6．肯求东说念主为国有企业、国有控股企业或者上市企业，变更波及国有金钱转让或者上市公司金钱交往照章应当取得关联监管部门批准或者备案的，应当提供批准或者备案文献。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主变更的决议文献。
(四)拟变更后的主要推进或者本色放胆东说念主材料，参照本详情第十条、第十一条礼貌提供。
(五)出资或者股权转让左券复印件、价钱合感性说明和第三方出具的金钱评估讲述等关联材料。
(六)肯求材料委果性声明。
第二十七条 《条例》所称合并是指一家非银行支付机构领受其他非银行支付机构，合并后只须一家非银行支付机构持有支付业务许可证，其他非银行支付机构驱散的行径。合并主体不错获得多家被合并主体一齐或者部分业务类型和谋略地域领域。
非银行支付机构肯求合并的，应当由拟合并主体向其住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交合并肯求。
非银行支付机构拟跨省、自治区、直辖市进行合并的，拟合并主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构应当征求拟被合并主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构看法，拟被合并主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构应当自收到征求看法函起10日内，向拟合并主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构出具审查看法，审查看法包括但不限于拟被合并主体备付金安全情况和合规谋略情况等。
第二十八条 《条例》所称分立是指一家非银行支付机构将部分金钱和欠债分离转让给其他一家或者多家企业，分立后仅有一家法东说念主主体持有支付业务许可证的行径。
非银行支付机构肯求分立的，应当由原非银行支付机构向拟持证主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交分立肯求。
非银行支付机构拟跨省、自治区、直辖市进行分立的，拟持证主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构应当征求原非银行支付机构住所场地地中国东说念主民银行的分支机构看法，原非银行支付机构住所场地地中国东说念主民银行的分支机构应当自收到征求看法函起10日内，向拟持证主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构出具审查看法，审查看法包括但不限于原非银行支付机构备付金安全情况和合规谋略情况等。
第二十九条 非银行支付机构肯求合并或者分立的，应当相宜下列条款：
(一)拟合并主体或者拟持证主体相宜《条例》及本详情关联礼貌。
(二)合并或者分立后股权结构踏实，承诺3年内不再变更主要推进或者本色放胆东说念主。主要推进改革股权比例且未导致主要推进身份和本色放胆东说念主变更，主要推进或者本色放胆东说念主弃世、丧弊端足民事行径才略或者存在其他无法陆续履行职责，本质法院判决、风险管理或者中国东说念主民银行基于审慎监管原则应承再次变更等情形除外。
(三)具有保险用户正当权益、支付业务运动性的决策和模范。
(四)最近3年无紧要监犯违纪纪录。
(五)诚信纪录邃密。
(六)备付金管理机制健全灵验。
第三十条 非银行支付机构肯求合并的，应当由拟合并主体向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明拟合并主体和拟被合并主体的基本情况、变更原因、变更决策等。
(二)拟合并主体和拟被合并主体材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
6．拟合并主体或者拟被合并主体为国有企业、国有控股企业或者上市企业，变更波及国有金钱转让或者上市公司金钱交往照章应当取得关联监管部门批准或者备案的，应当提供批准或者备案文献。
(三)拟合并主体和拟被合并主体推进会或者其他有权决定机构应承拟变更的决议文献。
(四)合并决策和公告，包括业务相接决策和时刻安排，用户权益保险、风险放胆和舆情应付决策，合并公告风物以十分他需要说明的事项。
(五)拟合并主体天禀合规情况材料，包括拟合并主体在注册成本，董事、监事和高等管理东说念主员，主要推进和本色放胆东说念主，公司治理结构、里面放胆和风险管理轨制，谋略时局、安全保险模范，以及业务系统、设施和技巧等方面相宜《条例》及本详情关联礼貌的材料。
(六)出资方资金开头说明。
(七)拟合并主体主要推进与拟被合并主体主要推进之间的关联关系说明，以及拟合并主体各推进之间的关联关系说明。
(八)合并左券复印件、价钱合感性说明和第三方出具的金钱评估讲述等。
(九)拟被合并主体支付业务拆开决策。
(十)股权踏实性承诺书。
(十一)肯求材料委果性声明。
第三十一条 非银行支付机构肯求分立的，应当向拟持证主体住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主基本情况、变更原因、变更决策等。
(二)肯求东说念主关联材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
6．肯求东说念主为国有企业、国有控股企业或者上市企业，变更波及国有金钱转让或者上市公司金钱交往照章应当取得关联监管部门批准或者备案的，应当提供批准或者备案文献。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主拟变更的决议文献。
(四)分立决策和公告，包括拟持证主体业务相接决策和时刻安排，用户权益保险、风险放胆和舆情应付决策，分立公告风物以十分他需要说明的事项。
(五)拟持证主体天禀合规情况材料，包括拟持证主体在注册成本，董事、监事和高等管理东说念主员，主要推进和本色放胆东说念主，公司治理结构、里面放胆和风险管理轨制，谋略时局、安全保险模范，以及业务系统、设施和技巧等方面相宜《条例》及本详情关联礼貌的材料。
(六)拟持证主体各推进之间的关联关系说明。
(七)分立左券复印件，财产、债务分割安排合感性说明和第三方出具的金钱评估讲述等。
(八)股权踏实性承诺书。
(九)肯求材料委果性声明。
第三十二条 非银行支付机构肯求跨省、自治区、直辖市变更住所的，应当向拟变更后住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交肯求。拟变更后住所场地地中国东说念主民银行的分支机构应当征求原住所场地地中国东说念主民银行的分支机构看法，原住所场地地中国东说念主民银行的分支机构应当自收到征求看法函起10日内，向拟变更后住所场地地中国东说念主民银行的分支机构出具审查看法，审查看法包括但不限于非银行支付机构备付金安全情况和合规谋略情况等。
第三十三条 非银行支付机构肯求跨省、自治区、直辖市变更住所的，应当相宜下列条款：
(一)拟变更后的支付业务设施和住所相宜《条例》及本详情关联礼貌。
(二)非银行支付机构经核准的谋略地域领域清除变更后的住所场地地。
(三)最近3年无紧要监犯违纪纪录。
(四)诚信纪录邃密。
(五)备付金管理机制健全灵验。
第三十四条 非银行支付机构肯求跨省、自治区、直辖市变更住所的，应当向拟变更后住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主基本情况、主要推进和本色放胆情面况、变更原因、变更决策等。
(二)肯求东说念主关联材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主拟变更的决议文献。
(四)拟变更后的支付业务设施和住所合规情况材料，参照本详情第十六条、第十七条礼貌提供。
(五)肯求材料委果性声明。
第三十五条 非银行支付机构肯求变更业务类型或者谋略地域领域的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交肯求。
非银行支付机构拟新增业务类型或者扩大谋略地域领域的，应当参照本章第一节关联礼貌办理。
非银行支付机构拟平缓谋略地域领域的，其住所场地地中国东说念主民银行的分支机构应当征求拟不再展业地中国东说念主民银行的分支机构看法，拟不再展业地中国东说念主民银行的分支机构应当自收到征求看法函起10日内，向非银行支付机构住所场地地中国东说念主民银行的分支机构出具审查看法，审查看法包括但不限于非银行支付机构备付金安全和合规谋略情况等。
第三十六条 非银行支付机构肯求缩减业务类型或者平缓谋略地域领域的，应当相宜下列条款：
(一)具有保险用户正当权益、支付业务运动性的决策和模范。
(二)最近3年无紧要监犯违纪纪录。
(三)诚信纪录邃密。
(四)备付金管理机制健全灵验。
第三十七条 非银行支付机构肯求缩减业务类型或者平缓谋略地域领域的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主基本情况、变更原因、变更决策等。
(二)肯求东说念主关联材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主拟变更的决议文献。
(四)转换决策和公告，包括业务转换决策和时刻安排、用户权益保险、风险放胆和舆情应付决策、支付业务信息处理决策、转换公告风物和其他需要说明的事项。
(五)波及业务相接的，应当提交各关联方坚贞的相接左券复印件，支付业务信息布置左券或者用户身份贵寓和交往纪录布置左券复印件，与相接方的关联关系说明等。若相接方为非银行支付机构的，相接方应当提交相接后备付金安全承诺。
(六)肯求材料委果性声明。
第三十八条 非银行支付机构肯求变更董事、监事或者高等管理东说念主员的，应当相宜下列条款：
(一)拟变更后的董事、监事或者高等管理东说念主员相宜《条例》及本详情关联礼貌。
(二)最近3年无紧要监犯违纪纪录，中国东说念主民银行十分分支机构根据审慎监管原则，责令非银行支付机构转换董事、监事或者高等管理东说念主员的除外。
(三)诚信纪录邃密。
(四)备付金管理机制健全灵验。
还是中国东说念主民银行十分分支机构批准的非银行支付机构董事、监事在团结非银行支付机构内调任其他董事、监事职位的，或者高等管理东说念主员在团结非银行支付机构内调任其他高等管理东说念主员职位的，非银行支付机构无需提交变更肯求，但应当于变更完成后10日内向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述调任情况。
第三十九条 非银行支付机构肯求变更董事、监事或者高等管理东说念主员的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主基本情况、变更原因、变更前后东说念主员情况等。
(二)肯求东说念主关联材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主拟变更的决议文献。
(四)拟变更后的董事、监事或者高等管理东说念主员天禀合规情况材料，参照本详情第十二条礼貌提供。
(五)肯求材料委果性声明。
第四十条 非银行支付机构肯求变改称号的，应当相宜下列条款：
(一)拟变更后的称号相宜《条例》关联礼貌。
(二)最近3年无紧要监犯违纪纪录。
(三)诚信纪录邃密。
(四)备付金管理机制健全灵验。
第四十一条 非银行支付机构肯求变改称号的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主基本情况、变更原因、拟变更的称号等。
(二)肯求东说念主关联材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主拟变更的决议文献。
(四)肯求材料委果性声明。
第四十二条 非银行支付机构肯求变更注册成本的，应当相宜下列条款：
(一)拟变更后的注册成本相宜《条例》及本详情关联礼貌。
(二)因注册成本变更导致非银行支付机构主要推进和本色放胆东说念主变更的，拟变更后的主要推进和本色放胆东说念主相宜《条例》及本详情关联礼貌。
(三)最近3年无紧要监犯违纪纪录。
(四)诚信纪录邃密。
(五)备付金管理机制健全灵验。
第四十三条 非银行支付机构肯求变更注册成本的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明肯求东说念主基本情况、变更原因、变更决策、变更前后注册成本和股权结构情况等。
(二)肯求东说念主关联材料，包括：
1．生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
2．无紧要监犯违纪材料，含最近3年无紧要监犯违纪纪录承诺，以十分他大略说明莫得因涉嫌紧要监犯违纪正在被探听或者处于整改时代的关联材料。
3．诚信纪录邃密材料，含企业征信讲述，以十分他大略说明诚信纪录邃密的关联材料。
4．备付金安全承诺。
5．公司合规谋略情况说明，含最近3年谋略情况、被投诉举报情况、受到行政处罚或者被领受监管模范情况，以及上述关联问题的整改情况。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主拟变更的决议文献。
(四)拟增多注册成本的，应当提供资金开头说明。
(五)肯求材料委果性声明。
第四十四条 非银行支付机构同期波及多项变更事项的，应当按照《条例》及本详情关联礼貌一次性提议肯求。多项变更事项波及通常肯求材料的，非银行支付机构无需叠加提交。
多项变更事项同期波及由中国东说念主民银行和中国东说念主民银行的分支机构决定的，由中国东说念主民银行的分支机构受理、初步审查后报中国东说念主民银行审查、决定。
第四十五条 非银行支付机构肯求变更本详情第二十一条第一款第一项至第四项事项，系统遑急性非银行支付机构肯求变更本详情第二十一条第一款第五项事项的，中国东说念主民银行的分支机构应当自受理肯求之日启程点步审查，并将非银行支付机构变更肯求材料、行政许可受理申诉书和初步审查看法报送中国东说念主民银行。中国东说念主民银行自中国东说念主民银行的分支机构受理肯求之日起3个月内作出批准或者不予批准的决定。
非系统遑急性非银行支付机构肯求变更本详情第二十一条第一款第五项事项的，中国东说念主民银行的分支机构应当自受理肯求之日起3个月内作出批准或者不予批准的决定，并实时将决定抄报中国东说念主民银行。
非银行支付机构肯求变更本详情第二十一条第一款第六项事项的，中国东说念主民银行的分支机构应当自受理肯求之日起1个月内作出批准或者不予批准的决定，并实时将决定抄报中国东说念主民银行。
非银行支付机构同期波及多项变更事项的，适用较长审查期限。
第四十六条 非银行支付机构应当根据准予行政许可决定实时办理变更事项，于变更完成后10日内向中国东说念主民银行的分支机构书面讲述完成情况。
非银行支付机构未能根据准予行政许可决定在90日内办理变更事项的，应当将未变更原因、后续使命安排等情况书面讲述中国东说念主民银行的分支机构。未书面讲述或者讲述根由不充分的，中国东说念主民银行的分支机构不错区别不痛惜形领受约谈、责令整改等模范。
第三节 拆开
第四十七条 非银行支付机构肯求拆开支付业务的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构提交下列材料：
(一)书面肯求，载明公司基本情况、支付业务开展情况、拟拆开支付业务类型和拆开原因等。
(二)生意牌照(副本)复印件和支付业务许可证复印件。
(三)推进会或者其他有权决定机构应承肯求东说念主拟拆开支付业务的决议文献。
(四)支付业务拆开决策。
中国东说念主民银行的分支机构照章受理相宜要求的肯求，自受理肯求之日起20日内初步审查结束，并将肯求材料和初步审查看法报送中国东说念主民银行。中国东说念主民银行自收到中国东说念主民银行的分支机构报送的肯求材料和初步审查看法之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。准予拆开的，非银行支付机构应当按关联礼貌完成支付业务拆开使命，交回支付业务许可证。
第四十八条 本详情第四十七条所称支付业务拆开决接应当包括下列内容：
(一)支付业务拆开合座安排。
(二)支付业务的资金和信息相接方情况，以及肯求东说念主与相接方关联关系说明。
(三)支付业务拆开公告内容和公告方式。
(四)用户正当权益保险决策。
(五)支付业务信息处理决策。
(六)紧要和突发事件济急预案。
(七)与相接方坚贞的支付业务信息、用户身份贵寓和交往纪录布置左券，备付金相接左券。
用户正当权益保险决接应当包含对用户知情权、秘籍权和礼聘权的保护模范，明确奉告用户拆开支付业务的原因、罢手受理用户托付支付业务的时刻、拟拆开支付业务的后续安排；明确用户身份贵寓和交往纪录的接收机构、布置安排、就义方式和监督安排；明确备付金处理决策。
支付业务信息处理决策，应当明确支付业务信息的接收机构、布置安排、就义方式和监督安排。
第四节 许可证及分支机构管理
第四十九条 非银行支付机构应当在谋略时局权贵位置公示支付业务许可证原件。非银行支付机构有官方网站的，还应当在官方网站主页权贵位置公示其支付业务许可证的影像信息。
非银行支付机构分支机构应当在谋略时局权贵位置公示加盖法东说念主公章的支付业务许可证复印件。
第五十条 支付业务许可证因不行抗力灭失、损毁的，非银行支付机构应当自其证据支付业务许可证灭失、损毁之日起10日内，领受下列一种或者多种方式运动公告3日：
(一)在住所场地地省级有影响力的报刊上公告。
(二)在非银行支付机构官方网站上公告。
(三)其他灵验方便的公告方式。
公告讦出日历以临了张贴或者刊登日历为准。公告的具体内容应当包括公告事由、机构称号、住所、有计划电话、声明原支付业务许可证作废等。公告的默契领域应当至少清除非银行支付机构的谋略地域领域。
第五十一条 非银行支付机构应当自公告支付业务许可证灭失、损毁杀青之日起10日内持已公告材料向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构重新申领支付业务许可证。
中国东说念主民银行的分支机构自收到肯求材料之日起10日内完成初步审核，并将肯求材料和初步审核看法报送中国东说念主民银行。中国东说念主民银行自收到中国东说念主民银行的分支机构报送的关联材料之日起20日内为非银行支付机构补发支付业务许可证。
第五十二条 非银行支付机构支付业务许可证要素发生变化的，应当向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构肯求换发支付业务许可证。
中国东说念主民银行的分支机构自收到肯求材料之日起10日内完成初步审核，并将肯求材料和初步审核看法报送中国东说念主民银行。中国东说念主民银行自收到中国东说念主民银行的分支机构报送的关联材料之日起20日内为非银行支付机构换发支付业务许可证。
第五十三条 非银行支付机构根据《条例》第十二条建树分支机构的，应当分袂向非银行支付机构法东说念主十分分支机构住所场地地中国东说念主民银行的分支机构备案，并提交下列材料：
(一)非银行支付机构法东说念主的法定代表东说念主签署的书面讲述，包括分支机构称号、公司治理架构、拟从事的支付业务类型等。
(二)加盖法东说念主公章的支付业务许可证复印件。
(三)分支机构生意牌照(副本)复印件。
(四)分支机构住所和管理东说念主员关联材料。
非银行支付机构分支机构备案材料发生变更的，应当在变更完成后10日内向法东说念主十分分支机构住所场地地中国东说念主民银行的分支机构更换备案材料。
非银行支付机构分支机构拟在其备案地拆开已备案的统共或者部分支付业务的，应当于拆开支付业务前向法东说念主和分支机构住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述。
第五十四条 本详情对行政许可标准未作礼貌的事项，适用法律、行政法则和中国东说念主民银行对于行政许可的关联礼貌。
第三章 支付业务规则
第五十五条 《条例》所称储值账户运营分为储值账户运营Ⅰ类和储值账户运营Ⅱ类；支付交往处理分为支付交往处理Ⅰ类和支付交往处理Ⅱ类。
(一)原《非金融机构支付行状管理方针》礼貌的互联网支付，或者同期开展原《非金融机构支付行状管理方针》礼貌的互联网支付和挪动电话支付(固定电话支付、数字电视支付)的，归入储值账户运营Ⅰ类。支付业务许可证登记的业务类型对应转换为储值账户运营Ⅰ类。
(二)原《非金融机构支付行状管理方针》礼貌的预支卡刊行与受理、预支卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，谋略地域领域不变。支付业务许可证登记的业务类型对应转换为储值账户运营Ⅱ类(谋略地域领域)、储值账户运营Ⅱ类(仅限于线上实名支付账户充值)、储值账户运营Ⅱ类(仅限于谋略地域领域预支卡受理)。
(三)原《非金融机构支付行状管理方针》礼貌的银行卡收单归入支付交往处理Ⅰ类，谋略地域领域不变。支付业务许可证登记的业务类型对应转换为支付交往处理Ⅰ类(谋略地域领域)。
(四)仅开展原《非金融机构支付行状管理方针》礼貌的挪动电话支付、固定电话支付、数字电视支付，不开展互联网支付的，归入支付交往处理Ⅱ类。支付业务许可证登记的业务类型对应转换为支付交往处理Ⅱ类。
第五十六条 《条例》所称合规管理轨制、里面放胆轨制、业务管理轨制、风险管理轨制应当全面、圆善反应法律、行政法则、中国东说念主民银行规章和范例性文献的监管礼貌。
第五十七条 《条例》所称突发事件济急预案应当包括下列内容：
(一)支付业务系统运动性保险济急预案。
(二)备付金风险济急预案。
(三)用户信息显露风险济急预案。
(四)其他可能危及非银行支付机构泛泛谋略，毁伤用户正当权益的风险事件济急预案。
第五十八条 《条例》所称用户权益保险机制，是指保险用户财产安全权、知情权、自主礼聘权、刚正交往权、受尊重权、信息安全权等基本权益的内放胆度和使命机制。
用户权益保险机制包括用户信息安全保护机制、遑急信息裸露机制、投诉处理机制、蚀本赔付机制、支付业务拆开过程顶用户权益保险决策等。
中国东说念主民银行十分分支机构按照法定职责和监管权限照章接收转办或者办理非银行支付机构用户投诉、信访、举报事项。
第五十九条 根据《条例》第二十八条，非银行支付机构净金钱最低名额以备付金日均余额为缠绵依据，领受逾额累退方式按照下列标准确定：
(一)备付金日均余额不进步500亿元东说念主民币的部分，按照5%缠绵。
(二)备付金日均余额进步500亿元东说念主民币至2000亿元东说念主民币的部分，按照4%缠绵。
(三)备付金日均余额进步2000亿元东说念主民币至5000亿元东说念主民币的部分，按照3%缠绵。
(四)备付金日均余额进步5000亿元东说念主民币至10000亿元东说念主民币的部分，按照2%缠绵。
(五)备付金日均余额进步10000亿元东说念主民币的部分，按照1%缠绵。
非银行支付机构净金钱最低名额应当不低于按照本条第一款第一项至第五项礼貌缠绵的加总值。
中国东说念主民银行不错根据支付市集发展本色，动态转换前款比例的具体数值。
第六十条 系统遑急性非银行支付机构应当根据中国东说念主民银行关联礼貌，荟萃业务限度等身分，感奋附加要求。
系统遑急性非银行支付机构管理方针由中国东说念主民银行另行制定。
第六十一条 非银行支付机构应当对用户身份贵寓自业务关系杀青后或者一次性交往杀青后至少保存5年，对交往纪录自交往杀青后至少保存5年。
司法机关正在探听的可疑交往或者监犯行恶动作波及用户身份贵寓和交往纪录，且关联探听使命在前款礼貌的最低保存期届满时仍未杀青的，非银行支付机构应当将其保存至探听使命杀青。
法律、行政法则对用户身份贵寓和交往纪录有更长保存期限要求的，从其礼貌。
第六十二条 非银行支付机构转换支付业务的收费名目或者收费标准的，原则上应当至少于转换实施前30个天然日，在谋略时局、官方网站、公众号等凝视位置，业务办理阶梯的关节节点，对新的支付业务收费名目或者收费标准进行连接公示，在办理关联业务前证据用户瞻念察、经受转换后的收费名目或者收费标准，作念好左券换签或者补签等关联使命，并保留用户应承的纪录。
第四章 监督管理
第六十三条 《条例》第四十一条、第四十三条所列事项讲述标准和要求适用中国东说念主民银行对于非银行支付机构紧要事项讲述、收集安全风险和事件讲述管理的关联礼貌。
第六十四条 非银行支付机构变更法定代表东说念主、住所(同省、自治区、直辖市)、公司礼貌的，应当在变更完成后10日内向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述。讲述材料包括变更讲述、变更后的公司礼貌和生意牌照(副本)复印件等。
非银行支付机构变更受益统共东说念主的，应当在变更完成后10日内向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述。
上市非银行支付机构变更非主要推进的，应当于每季度初10日内向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述。其他非银行支付机构变更非主要推进的，应当在变更完成后10日内向住所场地地中国东说念主民银行的分支机构讲述。
非银行支付机构应当对变更事项的正当性、委果性、灵验性稳当，积极合作中国东说念主民银行的分支机构开展股权穿透式监管，不得瞒报、虚报、漏报。中国东说念主民银行的分支机构对非银行支付机构变更事项存在疑问的，不错要求非银行支付机构补充说明。
第六十五条 中国东说念主民银行的分支机构应当加强属地管理，对非银行支付机构股权实施连接监管和穿透式监管，实时掌持对非银行支付机构谋略管理可能产生紧要影响的非主要推进或者受益统共东说念主变化情况，防护非主要推进或者受益统共东说念主通过一致行动安排等方式侧目监管。
第六十六条 中国东说念主民银行十分分支机构应当加强非银行支付机构行政许可事项办理过程纪录，完善非银行支付机构行政许可事项档册管理轨制，妥善保存非银行支付机构行政许可材料、审查纪录、核实纪录和关联把柄材料等。
第六十七条 中国东说念主民银行十分分支机构按照中国东说念主民银行对于王法查验的关联礼貌，照章对非银行支付机构实施现场查验和非现场查验。
第六十八条 《条例》所称私行建树非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务，是指未经中国东说念主民银行批准，根据用户提交的电子支付指示转化货币资金等情形，以及中国东说念主民银行在关联业务规则中认定的其他情形。
第五章 法律背负
第六十九条 非银行支付机构违抗《条例》关联礼貌的，中国东说念主民银行十分分支机构不错依据《条例》进行处罚。
第七十条 未经照章批准，私行建树非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，中国东说念主民银行引导中国东说念主民银行的分支机构照章给以取缔。中国东说念主民银行十分分支机构不错依据《条例》进行处罚。涉嫌组成行恶的，照章移送司法机关根究处分。
第七十一条 非银行支付机构主要推进、控股推进、本色放胆东说念主违抗《条例》关联礼貌的，中国东说念主民银行十分分支机构不错依据《条例》进行处罚。
第七十二条 非银行支付机构违抗本详情第五十九条礼貌的，中国东说念主民银行十分分支机构不错依据《条例》第四十九条第二项礼貌进行处罚。
第六章 附则
第七十三条 《条例》实施前已按照关联礼貌建树的非银行支付机构，应当在过渡期杀青前达到《条例》及本详情对于非银行支付机构建树条款以及净金钱与备付金日均余额比例的礼貌。其他礼貌自本详情实施之日起本质。
各非银行支付机构的过渡期为本详情实施之日至其支付业务许可证灵验期截止日，过渡期发火12个月的，按12个月计。
第七十四条 《条例》实施之日起，各样支付业务规则暂沿用预支卡、收集支付、条码支付、银行卡收单等现行轨制礼貌。中国东说念主民银行现行轨制文献中波及非银行支付机构支付业务类型的关联礼貌，按本详情第五十五条礼貌的对应关系转换后本质。
第七十五条 《条例》所称主要推进，是指出资额占非银行支付机组成本总数10%以上或者其持有的股份占非银行支付机构股本总数10%以上的推进；以及出资额或者持有股份的比例天然不及10%，但对非银行支付机构谋略管理有紧要影响的推进。
前款所称紧要影响，包括通过左券，向非银行支付机构派驻董事、监事或者高等管理东说念主员，或者以其他方式影响非银行支付机构的财务和谋略管理决策，以及中国东说念主民银行认定的其他情形。
本详情中的“日”均为使命日，“月”均为天然月，“以上”均含本数或者本级。
本详情所称合并主体，是指合座相接其他一家或者多家非银行支付机构支付业务并陆续持有支付业务许可证的非银行支付机构。
本详情所称被合并主体，是指合并后刊出支付业务许可证并驱散的非银行支付机构。
本详情所称持证主体巨乳 動画，是指分立后持有支付业务许可证并陆续