证券时报记者 秦燕玲
某国有大行广州分行责任主说念主员向记者默示，广州地区主要生意银即将自11月7日起结伙诊疗房贷利率，各家银行生意房贷利率最低不得低于3%。在此之前，有报说念称广州地区首套房贷利率已与同期个东说念主住房公积金贷款利率合手平致使略低，议论公积金贷款利率诊疗的商榷由此升温。
受访内行觉得，当今公积金贷款利率确有进一步下调空间。不外，由于生意性个东说念主住房贷款和公积金贷款的利率造成机制从根柢上有所不同，二者不可浮浅类比。公积金贷款的计谋撑合手属性更强，由此决定了它应站在缴存东说念主利益态度上接洽是否诊疗，同期，还要作念好央地之间、场所各联系部门之间的疏通协作，以便更实时地作出纯真动态诊疗。
公积金贷款性价比裁汰？
时常情况下，相较生意性个东说念主住房贷款，公积金贷款能权贵为购房者量入为出利息开销。凭据住房城乡成立部、财政部、中国东说念主民银行自2014年起连系发布的《宇宙住房公积金年度论述》，2015年至2019年，夙昔披发的公积金贷款利率比同期生意性个东说念主住房贷款基准利率均低1.65至2个百分点。
2020年3月1日起，房贷利率全面从“贷款基准利率上浮模式”转机为“LPR利率加点模式”。因此，2020年以后的年度论述均对比同期LPR报价知道夙昔住房公积金个东说念主住房贷款的节息水平。具体来看，2020年至2023年，公积金贷款利率与同期LPR的利差使实上已呈收窄趋势。
凭据论述，2020年至2023年逐年而言，公积金贷款利率比同期LPR折柳低1.1—1.55个百分点、1.05—1.4个百分点、0.9—1.35个百分点、0.85—1.2个百分点；夙昔披发的公积金贷款，偿还期内平均每笔贷款可从简利息开销折柳为9.75万元、9.91万元、8.43万元、7.91万元。
从最新情况看伪娘 人妖，某股份行北京地区支行的客户司理告诉记者，当今北京地区的首套房贷利率仍比公积金贷款利率略高。“按照这个节拍，公积金贷款利率是有可能往着落的。”该客户司理默示，传统意象上公积金贷款利率一直皆“便宜”许多，本轮房贷利率调降，可能带动公积金贷款利率下调。
“站在当下极端技术节点看，公积金贷款的上风如实不大。”安徽工业大学商学院教会吴义东对记者默示，刻下生意贷款利率诊疗是为了配合各地出台的计谋组合拳，刺激房地产商场需求，属于短期诊疗界限，不不错此为起点质疑公积金轨制存在的合感性。
他觉得，对个东说念主而言，住房公积金轨制不啻于低息贷款，还包括单元配缴、免缴个东说念主所得税等。因此需辩证地看待短期与长久，局部与全局之间的关系。
公积金贷款利率
仍有下调空间
bt核工厂发布器中国财政科学筹商院助理筹商员施文凯、中国东说念主民大学大家惩处学院教会董克用在《从住房公积金到个东说念主公积金：住房公积金与待业金协同修订筹商》一文中指出，住房公积金开动机制可归结为“强制缴费、低存低贷、互助共济”。住房公积金“低存低贷”机制是保险轨制开动的基础，其中的低息贷款是轨制向参加东说念主提供的最大优惠。
因此，受访内行巨额觉得，公积金贷款利率当下仍有下调空间。仲量联行大中华区首席经济学家庞溟对记者默示，短期来看，起码要保证住房公积金贷款低利率上风，确保公积金贷款老本便宜、诊疗节拍纯真。
吴义东合手近似不雅点，他觉得，惟有确保资金池的良性、可合手续运转，就不错戒指下调公积金贷款利率。原因在于，住房公积金资金池是缴存东说念主之间造成的“我为东说念主东说念主，东说念主东说念主为我”的互助性资金池，应该站在缴存东说念主利益角度接洽利率诊疗。
住房公积金计谋短期内的优化诊疗，亦然商场对下阶段增量计谋的期待。祥瑞证券首席经济学家钟正生曾指出，后续促浮滥计谋优化升级的诊疗想路之一就是施展场所政府积极性，空洞接洽常住东说念主口、地区坐褥总值等要素，向各地拨付资金，饱读动场所政府披发浮滥券、消弱公积金索乞降使用规则等，探索个性化浮滥撑合手计谋，同期建立促浮滥计谋的评估机制，赏赐并彭胀推行中恶果较好的计谋。
从过往诊疗来看，公积金贷款利率诊疗窗口并不固定。记者梳理公开辛苦发现，投入21世纪，公积金贷款利率的诊疗周期从10来天到7年多技术不等。举例，2008年10月9日诊疗后，同月27日再次诊疗，为当今终止最短的一次诊疗；而2015年8月26日诊疗后，直到2022年10月1日才再次诊疗，前后相隔卓绝7年技术。
利率水往往面，2002年至2007年，公积金贷款利率举座处于上行通说念。2007年9月15日起，5年期以上住房公积金贷款利率来到5.22%。2008年，流程5次诊疗，自2008年12月23日起，公积金贷款利率已降至3.87%。而后利率水平再次回升，直至2012年6月8日，这一次诊疗较2011年7月7日起扩充的利率着落了20个基点。自此以后，公积金贷款利率就一直处于下行区间，最近一次诊疗（2024年5月18日），公积金贷款利率已降至2.85%，为贬抑当今的历史低点。
公积金贷款利率奈何调？
吴义东觉得，生意性贷款不错通过商场化样式进行纯真和动态诊疗，而公积金贷款利率更多则是依靠计谋调控，二者从根柢上看造成机制不同，因此不可浮浅类比。同期，接洽到住房公积金是属地化惩处的运作模式，又是当地住户造成的互助资金池，他漠视，各地可探索“因城施策、动态诊疗”模式。
具体来看，要在央地之间、场所各联系部门之间，造成疏通机制共同研判。凭据当地商场本色情况和缴存东说念主的本色金融需求，动态制定联系计谋，幸免宇宙一刀切的作念法。
“宇宙房地产商场冷热不均，计谋调控原来亦然坚合手‘因城施策’导向，（公积金贷款）利率扩充宇宙结伙要领，与‘因城施策’理念并不兼容。”吴义东称。
庞溟也觉得伪娘 人妖，各地公积金惩处中心可与当地住建部门、金融惩处部门派出机构以及生意银行保合手一定议事协作机制，从而在保证“一城一策”前提下，协同要道条件。如晋升央求商转公贷款便利度、增多公积金贷款可贷额度和每月还贷额度等。